最近有一種很想買自己的房子的慾望。雖然法國的房價在這幾年可怕的翻了三翻，雖然房租怎麼算都還是比貸款便宜（付出一定額度的房租能租到的房子，遠比將房租換成每月繳同等貸款額度所能買到的房子好），但總覺得要有一個自己的家。不過因為我開始工作沒有多久，在銀行那邊不算數，如果只用李黑一份薪水，那能貸到的額度恐怕不高，所以我們還在觀察，估計要等到有我的報稅紀錄，成立公司至少過了一年半兩年才行。不過無聊的時候還是會拿起廣告，做做夢過癮，畢竟房價雖高，真正賣出去的似乎不多，我們估計慢慢看，也許看到中意的時候，已經能貸款了也不一定。。

今天發現法國有一種很變態的制度，叫做Vente en viager，中文實在不知叫什麼，我也不確定這制度存在於別的國家，索性叫它「賭命買賣」。

這制度是什麼呢？就是通常是老人，將他們的房子用viager的方式出賣，房子的金額有兩個部分，一個部分叫頭款，另一個部分叫月付額。買家必需支付一筆頭款，然後每個月再支付一定的額度給賣家老人，直到老人死亡為止。到老人死的那天就不用再付了，房子也就完全的歸買家，因此，如果「運氣好」老人很快就死了，那等於是以超低價買到房子，反之，如果老人壽比南山，那買家也只有無止盡的一直付月付款。通常的狀況是老人還住在那個房子裡，等到老人過世，買家才能遷入，也就是在這段時間內，買家並無法享用這房子。有一些狀況是老人住在別處，那麼買家就可以馬上遷入，但還是要按月付給老人一筆錢，直到老人過世。

我查詢了一下，比方說一間市價300000歐元的房子，大約頭款為60000歐元，然後每個月付900歐元，當然在進行買賣交易時，一切都可以協商。。 如果一樣的房價去貸款二十年，那利息錢就會是天價（每月本利要1500歐），相較之下所以這個制度的價格還是相對吸引人。不過別忘了，在老人死亡之前，買家除了付月付款，還得負擔自己現在住的房子的房租。

但當然變態的地方就是，那買家不是天天咒賣家老人去死嗎？我覺得我就不可能幹這種事，知道有人整天咒自己死的感覺還真不好受。哪天連人家從門口經過，問一聲：「太太，您老身體可好？」都覺得人家是在問什麼時候要死，怪彆扭的。

但對買家來說，就是對老人的預期壽命的賭注。賣屋廣告上都會寫明裡面住幾個老人，他們的姓別以及年齡…（讓買家評估他們可以活多久）

在Wikipedia上看到一個例子，有一個公證人，買了一個viager的房子，買的時候賣家老太太已經90歲了（看吧，公證人一定覺得是一筆好生意）。沒想到老太太長命，活到一百多歲，活到連公證人買家都死了，公證人繼承人還繼續付月付款，最后老太太才死了，房子才由公證人的繼承人使用到。也就是公證人和其繼承人一直付出老太太的養老金啊！不過願賭服輸，也沒辦法。

雖然變態，不過想想也是有他的道理。如果我有一間房子，在我老的時候，就算把房子賣掉變養老金，也會害怕不小心活太久錢花完怎麼辦，如果因為怕把錢花完而省吃儉用，死的時候反而留下一筆財產，自己又享用不到，那早知道自己生前吃好喝好把錢花完…，怎樣就是很難算得剛好。而且繼承制度是也滿變態的，憑什麼繼承人在老人生前不用付養老金，卻可以在老人死後得到老人沒花完的財產呢？所以想想，老人把房子拿出來以viager方式賣掉，反而可以讓自己一直住在自己習慣的房子裡，不用大房子換小房子，或者拿房子換現金，還可以確定每個月有錢花用。活著的時候不用靠後代，死了也不留給財產他們，自己一輩子活完就算了。也算是一種兩不相欠的好辦法！

不過真是一種什麼都可以攤白了講，什麼都可以算計的制度啊…

我在想，算保費的時候，是身體越不好保費越高，用這種方式賣房子，可能恰恰相反，身體越好房價越低，哈！搞不好要找出一堆自己有病的證明，說自己來日不長了，房子才能賣到好價錢…

This entry was posted on Sunday, June 22nd, 2008 at 12:35 pm and is filed under 我來我見. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.